Tu deuda saldada,
tu tranquilidad
recuperada.

La dación en pago es un acuerdo legal por el que entregas tu vivienda al banco a cambio de cancelar, total o parcialmente, tu deuda hipotecaria. Está regulada en el artículo 140 de la Ley Hipotecaria y el Real Decreto-ley 6/2012. A diferencia de una venta normal, aquí no hay comprador: es la propia entidad financiera quien acepta el inmueble como pago. El resultado es que quedas libre de la hipoteca sin necesidad de pagar la diferencia que pudiera quedar.

Puedes solicitarla cuando no puedes pagar tu hipoteca y cumples los requisitos del Código de Buenas Prácticas: ingresos familiares inferiores a 3 veces el IPREM, variación drástica de la situación económica en los últimos 4 años y que la vivienda sea tu residencia habitual. Aunque no cumplas todos los requisitos formales, nuestros abogados pueden negociar la dación en pago directamente con el banco demostrando la inviabilidad de la ejecución hipotecaria.

En los casos acogidos al Código de Buenas Prácticas, sí: la entrega del inmueble cancela la totalidad de la deuda hipotecaria aunque el valor de la vivienda sea inferior al préstamo pendiente. En acuerdos negociados directamente con el banco, el resultado depende de lo que se haya pactado: puede ser cancelación total o reducción significativa. Nuestros abogados te explicarán qué escenario aplica a tu caso antes de iniciar cualquier gestión.

El proceso completo suele durar entre 3 y 6 meses, dependiendo de la disposición del banco a negociar, la complejidad de la hipoteca y la documentación disponible. La fase de negociación con la entidad financiera es la más variable. Una vez alcanzado el acuerdo, la formalización ante notario y el registro pueden completarse en pocas semanas.

En determinadas situaciones de vulnerabilidad económica es posible negociar un contrato de alquiler social en la misma vivienda durante un período de hasta dos años, con una renta asequible. Este alquiler social te permite mantener la estabilidad habitacional mientras reorganizas tu situación económica. No es automático, pero nuestros abogados lo negocian expresamente como parte del acuerdo.

Sí, pero en tu favor. Si cumples los requisitos de vulnerabilidad económica establecidos en la ley, la ganancia patrimonial generada por la dación en pago puede quedar exenta en el IRPF. Esto significa que no pagarás impuestos por la diferencia entre el valor de la vivienda y la deuda pendiente. Nuestros abogados analizan tu situación fiscal concreta para asegurarse de que puedes acogerte a esta exención.

La dación en pago es casi siempre más ventajosa. En una ejecución hipotecaria, si el precio obtenido en subasta no cubre la deuda, el banco puede seguir reclamándote el resto con tu patrimonio presente y futuro. Con la dación en pago, la deuda queda cancelada definitivamente y evitas el procedimiento judicial, los costes asociados y el deterioro de tu historial crediticio.

Existen varias vías que podemos explorar: reestructuración de la deuda (ampliación de plazo o carencia de capital), solicitud de quita sobre el capital pendiente, oposición a la ejecución hipotecaria si hay cláusulas abusivas en tu contrato, venta de la vivienda con condonación parcial de deuda, o reunificación de deudas. En Creditaria analizamos todas las opciones y te recomendamos la estrategia con más posibilidades de éxito según tu situación.